Se você comprou um terreno e agora precisa de recursos para começar a construir o seu imóvel, saiba que alguns bancos oferecem a modalidade de crédito para financiamento de construção em terreno próprio.
Comprar um terreno e construir, além de muitas vezes ser financeiramente vantajoso, tem como o maior benefício a personalização: o imóvel pode ser construído do jeitinho que você sempre sonhou.
Inclusive, alguns bancos possuem linhas de crédito para a compra do terreno e construção no mesmo contrato.
As exigências para acesso ao crédito podem ser diferentes em cada instituição financeira, mas, algumas regras são básicas:
- Possuir conta corrente na instituição financeira escolhida (a conta pode ser aberta durante a negociação do empréstimo).
- As parcelas não podem comprometer mais do que 30% da renda familiar.
- Você precisa estar livre de restrições nas entidades de proteção ao crédito, como SPC, SERASA e também no CADIN, do Governo Federal.
- Geralmente é possível financiar até 80% do valor do imóvel.
Quais são as vantagens do financiamento de construção em terreno próprio?
O financiamento para a construção em terreno próprio possui inúmeras vantagens. Separamos as melhores para você analisar:
- É possível utilizar o seu saldo do FGTS.
- A construção tem alto potencial de valorização.
- A edificação é executada de acordo com as suas necessidades e gostos.
- A velocidade da execução pode ser personalizada de acordo com as suas possibilidades financeiras.
- É feito com Alienação Fiduciária, o que quer dizer que o próprio imóvel em construção é a garantia do empréstimo.
Há desvantagens em financiar a construção em terreno próprio?
Apesar de as Instituições Financeiras estarem trabalhando ativamente para simplificar os seus processos, como qualquer tipo de financiamento de longo prazo, o processo de contratação do financiamento de construção em terreno próprio pode ser um pouco burocrático, principalmente para quem não tem desenvoltura no trato com documentação.
Além disso, quase sempre você começa a construção com recursos próprios, ou negociando um prazo mais longo com os prestadores e fornecedores para que recebam os primeiros pagamentos, uma vez que o valor é liberado apenas após a primeira vistoria. Considerando que o financiamento é de cerca de 70 a 80% do valor da obra, essa diferença de 20 a30% é exatamente o que você precisará para dar início à construção do seu imóvel.
O que é necessário para solicitar o financiamento de construção em terreno próprio?
Para ser aprovado, é necessário cumprir alguns requisitos:
- Comprovar capacidade para pagamento das parcelas, sem comprometer mais de 30% da sua renda.
- Entregar a documentação completa solicitada, entre documentos pessoais e do terreno, como: identidade, CPF, comprovantes de renda, residência e estado civil, identidade e CPF do cônjuge (se for o caso), certidões negativas pessoais e do terreno, matrícula atualizada com negativa de ônus do terreno, projeto aprovado e alvará emitido pela prefeitura.
- Entregar o cronograma físico-financeiro da execução da obra, que mostra as etapas da obra, o tempo previsto para cada etapa o valor necessário para a execução.
- Comprovar um histórico de bom pagador, sem restrições no SPC, SERASA, CADIN, entre outros.
Como recebo o valor do empréstimo?
O banco liberará os recursos na sua conta em etapas, de acordo com as seguintes condições:
- Primeiro é preciso executar o que foi previsto no cronograma físico-financeiro entregue à instituição financeira.
- Feito isso, um perito visitará a obra e atestará que o planejado realmente foi executado.
- Com essa comprovação, o valor proporcional àquela etapa é liberado na sua conta.
Importante: se a execução da obra não seguir o no cronograma físico-financeiro, o banco poderá paralisar ou readequar a liberação dos recursos em sua conta.
Qual banco devo procurar para financiar minha construção em terreno próprio?
As instituições financeiras mais tradicionais nessa modalidade são a Caixa e o Bradesco.
Ambos utilizam recursos do SFH (Sistema Financeiro de Habitação), costumam financiar até 70% do total da obra (sem incluir custos com mão de obra) e ofertam os empréstimos com prazo de até 25 anos para pagar.
Vale a pena comprar terreno para construir?
Se você sonha com um imóvel do jeitinho que sempre imaginou a resposta é: definitivamente sim!
Sempre importante levar em consideração que você precisará acompanhar a obra, inclusive para prestação de contas à instituição financeira, que exige a comprovação do andamento para liberar os recursos de acordo com o cronograma físico-financeiro. Sendo assim, é indispensável que você trabalhe com profissionais ou empresas de confiança, principalmente se você não possui afinidade com construção!
Ainda assim, para quem decide construir imóvel em terreno próprio as vantagens são muitas, desde o custo que pode ser menor do que o de um imóvel pronto ou na planta, passando pelo potencial de valorização e sem esquecer da adaptabilidade e personalização. Além disso, se comparado a um imóvel na planta, geralmente você tem mais controle dos prazos de construção e, consequentemente, menos riscos de atrasos.
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